摘要： 信息技術(shù)外包已經(jīng)成為銀行減少I(mǎi)T風(fēng)險(xiǎn)投資、降低IT成本、規(guī)避IT風(fēng)險(xiǎn)、提高IT服務(wù)水平、獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要策略之一。本文在簡(jiǎn)要討論銀行IT外包概念及國(guó)外部分銀行IT外包案例的基礎(chǔ)上，分析了銀行IT外包的動(dòng)因，然后重點(diǎn)分析了由于銀行外包而帶來(lái)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，最后提出了IT外包風(fēng)險(xiǎn)控制流程及風(fēng)險(xiǎn)控制策略。

　　關(guān)鍵詞：信息技術(shù)（IT），外包（Outsourcing），風(fēng)險(xiǎn)(Risk)

　　在IT市場(chǎng)越來(lái)越細(xì)分的今天，IT外包將從根本上改變IT業(yè)乃至傳統(tǒng)行業(yè)的運(yùn)作模式。未來(lái)的IT服務(wù)會(huì)像水和電一樣，成為新一代公共設(shè)施。正如美國(guó)著名的管理學(xué)家彼得.德魯克曾在1989年所預(yù)言那樣：“在10－15年之內(nèi)，任何企業(yè)中僅做后臺(tái)技術(shù)而不創(chuàng)造營(yíng)業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去，任何不提供向高級(jí)發(fā)展的機(jī)會(huì)和活動(dòng)、業(yè)務(wù)也應(yīng)該采用外包的形式。”為了在激烈的全球競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多的企業(yè)選擇全部外包或部分外包IT的策略，以便用更低的成本獲得更好的技術(shù)和服務(wù)，使自身能夠更集中精力于企業(yè)的核心能力。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，IT外包更是刻不容緩，因?yàn)榻裉靽?guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不僅僅局限于今天國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)，同時(shí)面臨著明天國(guó)外銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和角逐，因此，為股東創(chuàng)造最大化價(jià)值就成為銀行的核心任務(wù)之一。借鑒國(guó)外銀行IT外包服務(wù)的發(fā)展模式和外包戰(zhàn)略，對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行的快速發(fā)展、構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力、加速信息化建設(shè)和提高盈利能力將會(huì)發(fā)揮著不可估量的作用。

　　一、 銀行IT外包的概述

　　銀行IT外包是指銀行以固定的價(jià)格,在一定的IT服務(wù)水平基礎(chǔ)上，以合同的方式委托IT服務(wù)商（簡(jiǎn)稱(chēng)服務(wù)商，下面同此）向銀行提供所需的部分或全部IT功能的一種信息服務(wù)。 IT外包一般還伴隨著銀行的信息技術(shù)資產(chǎn)和技術(shù)人員交由IT 服務(wù)商來(lái)管理。常見(jiàn)的銀行IT外包涉及到銀行通信網(wǎng)絡(luò)管理、銀行信息系統(tǒng)運(yùn)作和管理、應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)、系統(tǒng)備份和災(zāi)難恢復(fù)等。

　　隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)對(duì)IT 技術(shù)的依賴(lài)性日趨增強(qiáng),銀行IT外包愈發(fā)成為全球較有影響且銀行關(guān)注的熱點(diǎn)。銀行IT外包的典型案例是摩根大通銀行于2002年與IBM達(dá)成的為期長(zhǎng)達(dá)7年、合同總額為50億美元IT外包服務(wù)協(xié)議,這是迄今為止全球最大的銀行IT 外包項(xiàng)目,按照協(xié)議規(guī)定,摩根大通銀行將其信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施外包給IBM,將約4000名員工和系統(tǒng)一起移交給IBM,IBM將在全球范圍內(nèi)為其維護(hù)16000臺(tái)服務(wù)器,將30個(gè)網(wǎng)絡(luò)整合為一個(gè)全球性的語(yǔ)音、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這一協(xié)議能夠使摩根大通銀行全面提升業(yè)務(wù)處理能力,使它具有更大的靈活性,迅速對(duì)變化的市場(chǎng)做出反應(yīng),同時(shí)能夠使摩根大通銀行進(jìn)一步降低其運(yùn)營(yíng)成本,并集中精力發(fā)展其金融服務(wù)。同年，美洲銀行又以45億美元的價(jià)格與EDS公司簽訂了為期10年的銀行IT外包服務(wù)，2002年，全球就有5家全球較有影響力的銀行分別簽訂了價(jià)格在10億美元以上IT外包服務(wù)合同（表1）。

　　表1：2002 年全球較有影響的銀行IT外包合同

　　金融業(yè)務(wù)正逐漸轉(zhuǎn)化為信息管理服務(wù)業(yè)務(wù)。競(jìng)爭(zhēng)的急劇壓力、客戶(hù)需求的不斷變化和對(duì)成本效益的精打細(xì)算都使得銀行正在逐漸地增加對(duì)IT 系統(tǒng)的投入。如今,銀行的數(shù)據(jù)處理環(huán)境不僅包含核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),而且包含自助服務(wù)、呼叫中心（包括客戶(hù)服務(wù)中心）、網(wǎng)絡(luò)銀行等新型業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，還包括數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等。信息技術(shù)以及銀行內(nèi)部多種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成的復(fù)雜性、雇傭具有網(wǎng)絡(luò)和Internet 專(zhuān)業(yè)技能的人員的困難性使得銀行對(duì)外部專(zhuān)業(yè)IT 服務(wù)商的需求與日俱增。十年前IT 外包是一個(gè)根本不受銀行CIO們歡迎的新概念,如今外包卻平均占了IT 花費(fèi)的近30 % 。WWW.CIO. COM 于2002 年4月所做的網(wǎng)上調(diào)查表明,179家公司中有69 %的公司外包過(guò)它們的IT 服務(wù),119家公司中有77 %的公司表明在2002 年他們將增加公司在IT外包方面的花費(fèi) ,這表明IT 外包業(yè)務(wù)正在蓬勃發(fā)展。

　　二、 銀行IT外包的動(dòng)因

　　銀行IT 外包是在2000年期間以4C(Customers - 客戶(hù)、Competence - 競(jìng)爭(zhēng)、Concentration - 集中和Change - 變化) 為特征的市場(chǎng)中孕育而發(fā)展起來(lái)的,其最初的根本目的是節(jié)約成本,提高競(jìng)爭(zhēng)力,使企業(yè)集中精力于核心業(yè)務(wù)活動(dòng)，適應(yīng)市場(chǎng)的變化。自1991 年美國(guó)Continental Bank 與IBM 公司簽訂了長(zhǎng)達(dá)10 年、數(shù)百萬(wàn)美元的信息技術(shù)外包合同至今,銀行信息技術(shù)外包歷時(shí)已有10 余年。信息技術(shù)外包的動(dòng)因也由當(dāng)初單一的節(jié)約成本、集中精力于核心業(yè)務(wù)活動(dòng)逐步發(fā)展為多元化的目的。如今,利用IT 服務(wù)商的專(zhuān)業(yè)技能和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn),削減費(fèi)用、提升IT 項(xiàng)目管理質(zhì)量、發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已經(jīng)成為IT 外包的戰(zhàn)略目標(biāo)和制定IT 外包的重要出發(fā)點(diǎn)。盡管IT 外包的原因多種多樣,但其內(nèi)在的動(dòng)因仍然是市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變和日益競(jìng)爭(zhēng)的要求。

　　1、 規(guī)避IT的風(fēng)險(xiǎn)投資，適應(yīng)市場(chǎng)的變化

　　隨著IT技術(shù)的飛速發(fā)展,銀行浪費(fèi)了大量的人力資源、財(cái)力資源和時(shí)間成本而開(kāi)發(fā)出的各種信息技術(shù)新產(chǎn)品的生命周期逐漸縮短；市場(chǎng)上IT新技術(shù)的日新月異，也使銀行不可能在短時(shí)間內(nèi)掌握所需的全部新型信息技術(shù),大量新型技術(shù)產(chǎn)品也使得銀行無(wú)所適從,自己開(kāi)發(fā)和維護(hù)信息系統(tǒng)的能力同專(zhuān)業(yè)的IT公司相比沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)隨著外部市場(chǎng)的瞬息萬(wàn)變，來(lái)自銀行和社會(huì)兩方面的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使得銀行不僅要考慮短期產(chǎn)品開(kāi)發(fā)效益，而且要分析市場(chǎng)環(huán)境變化對(duì)本身業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的影響。因此，為了全面提高銀行產(chǎn)品的科技含量,縮短新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)周期,適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和客戶(hù)的需求,減少信息技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)投資,選擇IT外包服務(wù)無(wú)疑是解決上述問(wèn)題的有效途徑，同時(shí)也是銀行未來(lái)發(fā)展的重要策略之一。

　　2、 適應(yīng)客戶(hù)對(duì)IT的需求，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　目前銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)疑是人才、戰(zhàn)略和科技之間全面的綜合競(jìng)爭(zhēng)，而最終需要提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的落腳點(diǎn)就在IT的競(jìng)爭(zhēng)上，提高了IT的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，就可以比較容易地進(jìn)行銀行內(nèi)部的“企業(yè)再造”和組織架構(gòu)重組，就可以實(shí)現(xiàn)集約化、精細(xì)化、扁平化的經(jīng)營(yíng)管理模式，就可以實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略的快速轉(zhuǎn)型，最重要的是可以最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，因?yàn)榭蛻?hù)是銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的根本來(lái)源。只有快速地最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)IT的需求，才能留住客戶(hù)，才能有源源不斷的利潤(rùn)來(lái)源，才能有可持續(xù)的快速發(fā)展；只有把有限的資源集中在核心競(jìng)爭(zhēng)力上,才能在競(jìng)爭(zhēng)中保持和發(fā)展自己的優(yōu)勢(shì)，才能更快地形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)現(xiàn)銀行IT技術(shù)的外包，正是實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的明智選擇。

　　3、 控制IT運(yùn)行和投資的費(fèi)用,走成本領(lǐng)先之路

　　信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和運(yùn)行維護(hù)的費(fèi)用在IT總投資中的比重在不斷上升，減少I(mǎi)T運(yùn)行和投資的費(fèi)用，創(chuàng)造新的收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，是目前多數(shù)銀行選擇IT外包的重要因素。根據(jù)著名咨詢(xún)機(jī)構(gòu)Gartner 對(duì)金融IT外包的調(diào)查表明，在一般情況下,即使自制和外包的質(zhì)量完全相同的產(chǎn)品和服務(wù),銀行IT自制的費(fèi)用要超過(guò)外包所需費(fèi)用的20％－50％，與此同時(shí)，銀行也在開(kāi)始謀取外部IT 服務(wù)商的支持,使IT 服務(wù)商提供能夠幫助自己創(chuàng)造、開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的新產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)嚴(yán)格控制IT運(yùn)行和投資的費(fèi)用，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也就意味著獲得了成本的優(yōu)勢(shì)，就可以獲取其他銀行所沒(méi)有的潛在收益。

　　4、 使銀行的精力更專(zhuān)注于IT的發(fā)展戰(zhàn)略，走差異化之路

　　銀行在發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，要區(qū)分哪些是銀行的必做項(xiàng)目，哪些是銀行的選作項(xiàng)目。對(duì)于銀行的IT發(fā)展也是如此，IT外包可以使銀行更能集中精力來(lái)關(guān)注銀行IT的戰(zhàn)略發(fā)展，確立自己的產(chǎn)品和服務(wù)在市場(chǎng)中的獨(dú)特定位，以便擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，幫助銀行最大限度地占有市場(chǎng)份額。IT外包應(yīng)該把那些諸如產(chǎn)品研發(fā)后的程序開(kāi)發(fā)等全過(guò)程都外包給服務(wù)商，讓銀行高層管理者專(zhuān)注于銀行的總體發(fā)展戰(zhàn)略和IT發(fā)展戰(zhàn)略，逐步形成自己獨(dú)具特色的“藍(lán)海戰(zhàn)略”，真正獲得自己核心競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)。

　　5、 獲取先進(jìn)的IT管理經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)水平和一流的運(yùn)行效率

　　一般而言,一流的 IT 服務(wù)商在技術(shù)、業(yè)務(wù)流程和管理等方面都更具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力,因?yàn)閷?zhuān)業(yè)公司會(huì)不斷跟蹤IT領(lǐng)域內(nèi)的最新技術(shù)和發(fā)展趨勢(shì),以保證他們的技術(shù)是有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而銀行內(nèi)部的IT 部門(mén)卻很難做到這一點(diǎn),因?yàn)樗麄兛赡軟](méi)有足夠的時(shí)間和能力,或者奔波于滿(mǎn)足用戶(hù)不斷提出的新需求，因此以IT外包服務(wù)為手段, 可以加速銀行IT的學(xué)習(xí)過(guò)程，可以比較全面地引入IT服務(wù)商的先進(jìn)的管理思想、管理理念、管理模式和管理經(jīng)驗(yàn),通過(guò)IT 外包可以使銀行快速地進(jìn)入到先進(jìn)的IT 技術(shù)領(lǐng)域去；通過(guò)引進(jìn)銀行IT外包服務(wù)，還能夠提高IT服務(wù)的質(zhì)量，減少I(mǎi)T故障發(fā)生的頻率和故障恢復(fù)的響應(yīng)時(shí)間，可以在社會(huì)上保持良好的銀行信譽(yù)。